En primer lugar, vamos a hablar del porcentaje de financiación, que se suelen conceder en este tipo de operaciones. Suele ser del 50% al 70% respecto al precio de compraventa, en la mayoría de los casos.

Y dependerá principalmente de la solvencia y garantías que pueda aportar el solicitante. También debemos de tener en cuenta su capacidad de endeudamiento que estará aproximadamente entre un 30% y 35% respecto a sus ingresos netos. Lógicamente cada entidad bancaria aplica sus propios criterios de riesgo al respecto, por lo que se recomienda presentar la solicitud en varias entidades para ampliar las opciones.

De forma habitual en España, se suelen contratar las hipotecas por plazos mínimos de 5 años y plazos máximos de 30 años, siendo la edad tope para finalizar la hipoteca desde los 70 años hasta los 75 años.

En el estudio que realicen las entidades bancarias, se estudiará no solo el perfil del solicitante sino también su país de residencia. Así mismo, no suelen considerarse como aval o garantía, propiedades que se ubiquen fuera de España por la inaccesibilidad de las mismas.

Respecto a los tipos de interés que se suelen ofrecer a no residentes, dependerán básicamente del nivel de riesgo implícito que tenga la operación en particular. Es decir, a mayor riesgo, mayor será el tipo de interés que nos apliquen, y a menor riesgo, menor será.

Según dice la Ley Hipotecaria española (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario 5/2019), en su artículo 20, limita específicamente la concesión de préstamos para ciudadanos que obtengan la mayor parte de sus ingresos en una moneda diferente al Euro.

 El mencionado artículo, informa de la posibilidad de que, durante todo el plazo de amortización del préstamo, el deudor podrá exigir a la entidad bancaria, el cambio de divisa a aquella del Estado miembro en el que resida o aquella divisa en la que perciba la mayor parte de sus ingresos. Lo que quiere decir, que, si una persona reside en Estados Unidos, puede solicitar que su hipoteca se convierta a dólares.

Esto supone un inconveniente para las entidades bancarias, ya que tendrían que asumir el riesgo de las fluctuaciones en el tipo de cambio. En la actualidad, este cambio en la Ley Hipotecaria, ha provocado que muchas entidades bancarias ofrezcan hipotecas a residentes en zona euro (con ingresos en dicha moneda), o adicionalmente en algunos países donde pueden gestionar la cobertura del riesgo de divisa (Reino Unido, países escandinavos, EE.UU., etc.).