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¿En qué consisten las Hipotecas Autopromotor?

 Una Hipoteca Autopromotor es un préstamo hipotecario diseñado específicamente, para aquellas personas que necesitan financiación para construir su propia vivienda.

En muchas ocasiones comprar una vivienda de segundamano idónea para satisfacer nuestras necesidades, puede ser complicado y no estar al alcance de nuestro poder adquisitivo. Y sobre todo cuando queremos que nos financien el 100% del precio de compraventa, contando con la dificultad que tiene hoy en día. En este contexto, son muchas las personas que buscan otras alternativas, a la hora de acceder al mercado inmobiliario.

Una de ellas, es la de construirse su propia casa nueva a su gusto. Tomando la decisión de ser autopromotores y solicitando financiación a las entidades bancarias, para llevar a cabo el proyecto.

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¿Qué es una hipoteca autopromotor?

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Una hipoteca autopromotor es un préstamo destinado a las personas que quieren construir su propia casa. Para este tipo de proyectos, la entidad ofrece un producto similar a una hipoteca convencional, pero con algunas diferencias y requisitos.

El requisito principal, que se solicita por parte de las entidades bancarias a los clientes que están interesados en este tipo de operaciones, es que deben de ser propietarios de un terreno urbanizable libre de cargas.

El propósito del préstamo es construir una casa, por eso se requiere un terreno en el que se pueda construir. Esto significa que el banco facilitará la financiación a medida que el proyecto avance, una vez que el futuro propietario haya iniciado la construcción.

Suele haber un fondo de reserva inicial, determinado conjuntamente por el banco y el cliente, y el saldo se recibe según un calendario predeterminado, siempre que haya un arquitecto que certifique el avance de las obras.

Por sus características, las condiciones del préstamo varían en función de la situación del usuario y del tipo de obra a realizar, por lo que en la práctica es un producto individual para cada usuario. El importe del préstamo autopromotor debe ser el mismo que el de otras hipotecas. Por lo general, los constructores pueden recibir del banco el 80% del valor de la propiedad.

El resto debe ser aportado por el promotor, lo que equivale al 20% más la comisión. Ayuda totalmente gratuita para encontrar un préstamo hipotecario para autopromoción.

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▶️ VIDEO explicación: Hipotecas para autopromotores ¿Cómo solicitarlas?

¿Qué debo saber de una hipoteca autopromotor?

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Como hemos mencionado, una hipoteca autopromotor es una hipoteca especial para personas que necesitan financiar la construcción de su propia casa.

A diferencia de una hipoteca para la compra de una casa ya construida, una hipoteca autopromotor permite al Banco financiar la construcción de una casa.

El importe del préstamo no supera el 100% de los costes reales de construcción, y en el caso de un edificio terminado, siempre es hasta el 80% del coste de reposición.

La Hipoteca Autopromotor del Banco suele ofrecer plazos de amortización de hasta 30 años para la primera vivienda y de 25 años para la segunda, con una carencia máxima de dos años.

¿El coste del terreno está incluido en la hipoteca autopromotor?

La Hipoteca Autopromotor sólo financiará la construcción de la vivienda y uno de los requisitos es que se acredite previamente la propiedad del terreno en el que se construirá la vivienda.

Sin embargo, si primero necesitas comprar el terreno donde se construirá la casa, y vas a necesitar financiación para ello, es recomendable que nos consultes previamente antes de iniciar las gestiones.

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¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?

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Una hipoteca autopromotor es cuando un banco te da una cantidad fija de financiación para que puedas construir tu propia casa.

Este importe varía en función del proyecto y de las personas implicadas.

Así, a medida que avanza la construcción, el banco libera los fondos aportados y los deposita en la cuenta del originador, lo que le permite realizar los pagos al constructor.

Para que el banco libere los fondos, el cliente debe presentar una estimación del valor de la obra realizada por un tasador, que debe certificar que la obra se ha realizado de acuerdo con un certificado de obra firmado por el arquitecto responsable del proyecto.

Por lo general, se concede un gran préstamo al principio, seguido de un préstamo intermedio y un gran préstamo al final de la obra.

Además, los bancos suelen ofrecer un periodo de carencia durante la construcción.

De este modo, el propietario de la vivienda no comienza a pagar la deuda, sino que sólo empieza a pagar los intereses, de modo que no se ve agobiado por los elevados pagos.

Al final del periodo de carencia (que se calcula que es de unos dos años, equivalente al periodo de construcción de la propiedad) se inicia el reembolso de acuerdo con las cuotas acordadas o la diferencia de precio.

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Condiciones del préstamo para la construcción de viviendas

Este dinero no suele concederse de la misma forma que una hipoteca normal, pero los requisitos para obtener un préstamo serán los mismos que para otras viviendas. Además de cumplir con los requisitos de solvencia de una solicitud de hipoteca convencional, una hipoteca autopromotor requiere una serie de condiciones especiales:

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  • La casa debe estar fijada al terreno, es decir, debe tener cimientos.
  • El terreno en el que se construye la casa debe estar dentro de los límites de la ciudad.
  • Es necesario obtener el permiso del Colegio de Arquitectos. Los proyectos de construcción son diseñados por arquitectos y aprobados por un colegio de arquitectos.
  • Hay que elaborar un presupuesto de ejecución. El presupuesto de la construcción lo prepara el estudio de arquitectura.
  • El terreno debe estar inscrito en el registro de la propiedad.
  • Las casas deben tener un certificado de eficiencia energética. La elección de ciertos materiales determina que la casa cumpla las normas europeas.
  • Los interesados deben demostrar que son propietarios de la parcela y que está inscrita en el Registro de la Propiedad.
  • El permiso de construcción se presenta en el ayuntamiento correspondiente y el Ayuntamiento debe expedir un permiso municipal.

Consejos para solicitar un préstamo hipotecario para construir su propia casa

Solicitar un préstamo hipotecario es una decisión importante en la vida de todos. Si la solicitud de un préstamo suele ser difícil, la tarea lo es aún más si se tiene en cuenta que la casa la construye el propietario.

Por ello, es aconsejable tener en cuenta algunas cosas antes de emprender el viaje. Poseer un terreno y tener ahorros suficientes para iniciar un proyecto de construcción.

Solicita varios presupuestos antes de elegir una empresa de construcción. Conoce el valor de mercado de su casa. Para ello, es importante tener en cuenta la ubicación en la que se construirá el inmueble y la demanda de viviendas en la zona. Comprueba las condiciones de la hipoteca para asegurarte de que el producto es adecuado para el proyecto y tu propia situación financiera.

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Compara la mejor hipoteca autopromotor con HPM Financial Services

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Si construir la casa de tus sueños no es fácil, solicitar y obtener la mejor hipoteca autopromotor tampoco lo es. La diversidad de productos que ofrecen actualmente los bancos hace que la elección sea cada vez más compleja, y HPM Financial Services ofrece diferentes tipos de productos adaptados a las características específicas de cada usuario.

Con nosotros, a través de un asesor financiero hipotecario podrás beneficiarte de un servicio exclusivo y personalizado con una importante mejora de condiciones y reducción de gastos, con nuestros servicios de asesoría personalizada nuestros clientes pueden explorar todas las opciones y elegir la que mejor se adapte a su situación financiera y a sus circunstancias personales.

Y si tienes dudas sobre qué tipo de hipoteca necesitas o simplemente quieres que alguien te ayude con el proceso de solicitud y el papeleo, te invitamos a llamarnos y a contactar con nuestros Asesores Hipotecarios.

¿Cuáles son los requisitos para contratar un préstamo autopromotor?

En primer lugar, se realiza un estudio económico-financiero para analizar la solvencia del cliente y la viabilidad de su propuesta. En ese estudio, se solicitará toda la documentación que razonablemente pueda considerarse necesaria para analizar la operación. Y además habrá que cumplir con una serie de condiciones específicas.

Para solicitar una Hipoteca Autopromotor se requiere cumplir con una serie de condiciones específicas:

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  • Disponer de un terreno urbanizable en propiedad, el solicitante deberá de justificar que es propietario del terreno y que está inscrito debidamente en el Registro de la Propiedad. En muchos de los casos, las entidades bancarias solicitarán que el terreno se encuentre libre de cargas.
  • Tener un proyecto de obra elaborado por un arquitecto y visado por el Colegio de Arquitectos.
  • Solicitar una licencia de construcción en el ayuntamiento que corresponda.
  • Disponer de un presupuesto de ejecución elaborado por una empresa constructora.

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    ¿Se incluye el precio que tenemos que pagar por la adquisición del suelo en la Hipoteca Autopromotor?

    Esta es una pregunta bastante frecuente que nos hacen los clientes cuando van a solicitar financiación para una autopromoción. La respuesta es que no, la Hipoteca Autopromotor está creada para financiar la construcción de la vivienda y uno de sus requisitos es acreditar previamente la propiedad del terreno en el que se va a construir. Las entidades bancarias pueden llegar a financiar hasta el 100% del proyecto.

    ¿Qué opciones tengo si necesito también financiación para la adquisición del suelo?

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    En HPM FINANCIAL SERVICES, tenemos la solución a este problema que es muy habitual, cuando solicitamos este tipo de préstamo hipotecario. Podemos conseguir financiación previamente para la adquisición del suelo, y luego solicitar el préstamo autopromotor. No obstante, será necesario realizar un estudio previo al cliente, ya que puede diferir el % de financiación dependiendo del caso.

    Recomendamos siempre a nuestros clientes que se encuentran en esta situación, que nos consulten previamente para analizar toda la operación en su conjunto y poder crear una estrategia adecuada. Logrando de esa forma asegurarnos el éxito y conseguir la financiación que realmente necesitamos para abordar la operación.

    Hipoteca Autopromotor: financiación por tramos

    Cada entidad bancaria establece sus propios requisitos a la hora de conceder este tipo de préstamo hipotecario, pero existe un denominador común entre ellas, que es la disposición de los fondos por tramos. Las entidades bancarias van realizando las disposiciones de fondos, según se van finalizando ciertas fases de la construcción. Esta es una característica única que diferencia esta hipoteca del resto, la disposición de los fondos se realizan por tramos y no de una sola vez.

    Vamos ahora a poner un ejemplo de cómo sería la disposición de fondos, cuando la entidad bancaria nos financia el proyecto y el 50% del precio de compraventa en la adquisición del suelo:

    • Disposición inicial: En esta primera disposición de fondos, recibiremos el 50% del precio que nos cueste el terreno. Debiendo el cliente de aportar el otro 50% más los correspondientes gastos de escritura para formalizar la operación de adquisición en notaría.
    • Disposición de certificaciones: Las entidades bancarias van realizando disposiciones de fondos según se va construyendo la vivienda, será necesario que el arquitecto delegado en el proyecto, presente las correspondientes certificaciones de ejecución de obra, una vez que se vayan finalizando las distintas fases.
    • Disposición de fin de obra: Esta es la última disposición de fondos que se realiza y es para pagar la licencia de primera ocupación y la cédula de habitabilidad del inmueble.
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    HPM FINANCIAL SERVICES. Hipoteca Autopromotor:

    Si estás pensando en que esta opción es la mejor para tí y tu familia, no lo dudes y contacta con nuestra empresa. Te ayudaremos a conseguir las mejores opciones de financiación para tu proyecto, y con muy buenas condiciones. Hemos gestionado muchas hipotecas autopromotor en los últimos años, generando gran satisfacción a nuestros clientes, gracias a los resultados obtenidos.

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